+7 (495) 999 34 22

Корпоративных банковских клиентов разделят на группы риска

По новому закону ЦБ РФ и банки будут оценивать риск совершения подозрительных операций российскими юрлицами и ИП, а также относить их к одной из групп. От нее зависят меры, которые кредитные организации смогут или будут обязаны применить к клиенту. Рассмотрим основные новшества.

Группы риска

Не раньше 1 июля 2022 года ЦБ РФ разделит большинство корпоративных банковских клиентов на группы низкого, среднего и высокого риска проведения подозрительных операций. Под ними будут понимать операции с деньгами или другим имуществом, которые предположительно совершают для легализации преступных доходов или финансирования терроризма (с. 3, 35, 41 и 42 закона).

Регулятор сделает это на основании критериев, которые установит с учетом, например, сведений (с. 37 и 38 закона):

  • о видах и характере деятельности клиентов;
  • операциях по их счетам;
  • их учредителях, участниках и руководителях;
  • аффилированности с другими компаниями или ИП, которые проводят подозрительные операции;
  • количестве счетов, вкладов или депозитов.

ЦБ РФ передаст банкам информацию о распределении клиентов по группам через личные кабинеты. Также он сможет разместить эти данные на своем сайте. Состав информации и порядок доступа к ней регулятор определит отдельно (с. 14, 38 и 39 закона).

Относить клиентов к группам риска будут и сами банки в рамках внутреннего контроля. При этом они вправе учитывать, в какие группы попали клиенты по версии ЦБ РФ (с. 5, 14 и 15 закона).

Последствия распределения

Клиенту из группы низкого риска нельзя будет отказать в переводе денег российскому юрлицу или ИП из той же группы. Это затронет переводы (с. 16 – 18 закона):

  • денег — на счет, вклад или депозит в отечественном банке;
  • электронных денег — в корпоративный кошелек получателя в российском банке.

Однако если банк посчитает операции подозрительными, он сможет отказать в переводе и должен будет изменить группу риска клиента (с. 18 и 19 закона).

В отношении клиента из группы среднего или высокого риска банк сможет (с. 19 – 20 закона):

  • отказаться открыть счет, вклад или депозит, если есть подозрения;
  • расторгнуть договор такого финпродукта, если за год приняли минимум 2 решения об отказе провести операцию.

Если кредитная организация применяет информацию ЦБ РФ о распределении клиентов по группам и согласна, что уровень риска клиента высокий, ей запретят, например (с. 20 – 21 закона):

  • списывать деньги этого клиента, в т.ч. электронные;
  • переводить его средства через систему быстрых платежей;
  • выдавать ему наличные;
  • отдавать или перечислять остаток при закрытии счета (вклада, депозита);
  • давать возможность использовать электронное средство платежа.

Из этого правила есть ряд исключений. Они касаются уплаты налогов, перечисления зарплаты тем, кто ее получал еще до того, как клиента отнесли к группе высокого риска и т.п. (с. 21 – 24 закона).

Взаимодействие банков с регулятором и клиентами

Чтобы ЦБ РФ мог оценивать клиентов, банки должны с июля 2022 года направлять ему (с. 13 закона):

  • наименования компаний;
  • Ф.И.О. предпринимателей;
  • ИНН таких клиентов.

Порядок и сроки исполнения обязанности определит регулятор. Впервые передать сведения нужно о клиентах, которые находятся на обслуживании по состоянию на 1 июля 2022 года (с. 40 и 41 закона).

Банки, которые учитывают, к каким группам регулятор отнес клиентов, должны информировать ЦБ РФ и клиентов с высоким уровнем риска о применении к ним мер. Таких клиентов нужно будет уведомлять, например, о праве оспорить эти меры в межведомственной комиссии (с. 26 – 27 закона).

Бесплатная юридическая консультация

Спасибо, сообщение отправлено.